Der Traum von den eigenen vier Wänden ist bei vielen Deutschen nach wie vor ungebrochen. Die Vorstellung, die monatliche Miete gegen eine Kaufrate einzutauschen, weckt bei vielen die Hoffnung auf mehr Unabhängigkeit und ein langfristiges Zuhause. Doch wie viel Immobilie kann man sich tatsächlich leisten, wenn man seine Miete durch eine monatliche Rate ersetzt? Eine Untersuchung des Magazins Focus liefert überraschende Antworten und beleuchtet die regionalen Unterschiede in Deutschland.
Eine interessante Studie
Das Magazin Focus hat alle 400 deutschen Städte und Landkreise unter die Lupe genommen und berechnet, wie viel Wohnfläche man sich mit den aktuellen Mietkosten leisten könnte, wenn man anstelle der Miete eine Kaufrate für eine Immobilie bezahlt. Die Berechnung basiert auf verschiedenen Szenarien, bei denen monatliche Raten von 500, 750, 1.000, 1.250, 1.500 und 2.000 Euro zugrunde gelegt wurden. Diese Monatsraten wurden unter Berücksichtigung von aktuellen Durchschnittszinsen (4 %) und einer Tilgung von 2 % berechnet. Zusätzlich wurde ein Eigenkapitalanteil von 20 % des Kaufpreises berücksichtigt, was dem gängigen Standard entspricht.
Was kann man sich für 500 Euro leisten?
Mit einer monatlichen Rate von nur 500 Euro wird das eigene Heim in hochpreisigen Städten zu einer echten Herausforderung. In München zum Beispiel würde sich für diese Rate lediglich eine Wohnung von etwa 11 Quadratmetern kaufen lassen – eine Fläche, die gerade ausreicht, um ein kleines Zimmer zu bewohnen. In anderen Städten wie Köln oder Frankfurt würde sich für diesen Betrag nur eine sehr kleine Wohnung im mittleren zweistelligen Quadratmeterbereich finanzieren lassen.
Doch die Rechnung sieht in ländlicheren Gegenden oder kleineren Städten deutlich besser aus. Im Vogtlandkreis in Sachsen beispielsweise könnte man für die gleiche monatliche Rate von 500 Euro eine 116 Quadratmeter große Eigentumswohnung erwerben. Diese Unterschiede machen deutlich, wie stark die Immobilienpreise je nach Region variieren.
Die sieben großen Städte
In den großen Metropolen Deutschlands – München, Berlin, Frankfurt, Hamburg, Köln, Düsseldorf und Stuttgart – ist es besonders schwierig, sich mit einem kleinen Budget eine eigene Immobilie zu leisten. Selbst mit einem monatlichen Budget von 2.000 Euro würde man in diesen Städten nur zwischen 46 und 85 Quadratmetern Wohnfläche bekommen. Die hohen Preise und die starke Nachfrage führen dazu, dass diese Städte für viele Menschen eine große Hürde auf dem Weg zum Eigenheim darstellen.
Mittelgroße Städte: Mehr für weniger
Viel besser sieht die Situation in mittelgroßen Städten aus. Hier ist es wesentlich leichter, für die gleiche monatliche Rate deutlich mehr Wohnfläche zu bekommen. In Städten wie Salzgitter, Bremerhaven, Gelsenkirchen oder Chemnitz könnte man mit einer monatlichen Rate von 500 Euro bereits 60 Quadratmeter und mit einer Rate von 1.000 Euro sogar 124 bis 134 Quadratmeter finanzieren. Ab einer Rate von 2.000 Euro sind hier sogar 249 bis 268 Quadratmeter möglich. Diese Zahlen verdeutlichen, dass die Kaufkraft in kleineren Städten erheblich höher ist als in den großen Ballungsräumen.
Finanzierungsgrenzen und Erschwinglichkeit
Um zu ermitteln, was für eine Immobilie erschwinglich ist, wird in der Regel das Haushaltsnettoeinkommen zugrunde gelegt. Banken gehen davon aus, dass Käufer etwa ein Fünftel des Kaufpreises durch Eigenkapital beisteuern können und eine monatliche Belastung von maximal einem Drittel des Nettoeinkommens zumutbar ist. Diese Bedingungen sind oft ausschlaggebend dafür, ob ein Käufer in der Lage ist, eine Immobilienfinanzierung zu erhalten oder nicht.
Für Verkäufer von Immobilien wichtig
Auch für Immobilienverkäufer ist die Focus-Studie von Interesse. Sie gibt Aufschluss darüber, welche Preise für potenzielle Käufer aktuell erschwinglich sind. Immobilienbesitzer, die ihre Wohnung oder ihr Haus verkaufen möchten, sollten wissen, wie sich der Markt derzeit verhält und wie die Preise in bestimmten Regionen wahrgenommen werden.
Ein erfahrener Immobilienmakler kennt die Preise und das Angebot in seiner Region genau und kann sowohl Verkäufern als auch Käufern bei der Preisfindung und der richtigen Einschätzung der Marktsituation unterstützen.
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Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.